БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ МОЙ СЧЕТ! За что? Почему? Что мне с этим делать?

Рекомендации по ведению расчетного счета для предпринимателей.

Говорят, плох тот предприниматель, которому банк ни разу не блокировал счет, но скорее всего, так говорят только те, кому счет никогда не блокировали, ведь блокировка грозит как частичной, так и полной приостановкой коммерческой деятельности на неопределенный срок. Согласитесь, поводов для веселья маловато. 

Как уберечь себя от подобной ситуации? 

Специалисты Бизнес Сферы рекомендуют своим клиентам иметь резервный счет, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, контрагенты могли направлять выплаты на него. Но этот вариант – не панацея, а скорее экстренная мера.

Ознакомиться с тарифами и информацией по банкам, а также оставить заявку на открытие РКО вы можете здесь.

Почему банк блокирует счет? 

Иногда, у банков действительно есть веские причины для блокировки счетов: когда клиенты, в основном микробизнес, полученные деньги не хранят на счету, а сразу снимают наличными или переводят на личные карты для расчета с менеджерами, поставщиками и оплаты аренды. Если так происходит регулярно, то подобные действия попадают под  ФЗ N 115 от 07.08.2001 (Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма). Но обычно это происходит необоснованно из-за того, что банк просто перестраховывается, ведь малейшие нарушения нормативных актов ЦБ РФ, регулирующих деятельность банков, грозят коммерческому банку отзывом лицензии. 

Как избежать блокировки счета? 

Для того чтобы ваш счет служил вам верой и правдой долгие годы, вам необходимо соблюдать определенные правила: 

1. Работайте только по ОКВЭДам, указанным в ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
2. Оплачивайте налоговые, страховые и пенсионные взносы со счета, на который поступают денежные средства. Не любите заполнять электронные квитанции на компьютере – установите мобильное приложение Вашего банка и оплачивайте налоги отсканировав QR код.
3. Выплачивайте зарплату сотрудникам с расчетного счета, а еще лучше – подключите зарплатный проект и зачисляйте деньги сотрудникам на банковские карты. У вас нет сотрудников? Подключите к зарплатному проекту свою карту, это не только позволит вам сохранить свою благонадежность перед банком, но и даст возможность сэкономить на комиссиях при переводах денежных средств со счета ИП на личный счет.
4. Оплачивайте прочие платежи, такие как арендная плата, транспортные расходы, командировочные, хозяйственные нужды офиса, предприятия со счета, чтобы банк видел факт ведения Вами деятельности.
5. Не снимайте все деньги со счета, старайтесь оставлять 30% от общей суммы.

Эти простые действия помогут сэкономить вам время, а самое главное – нервы, которые, как известно, не восстанавливаются, в отличии от банковских счетов. 

Если у Вас есть вопросы по ведению бухгалтерии вы можете получить бесплатную консультацию на нашем сайте.

А как быть, если банк все же заблокировал ваш счет? 

Во-первых, успокойтесь, не нужно устраивать сцен сотрудником банка, они просто люди, выполняющие свою работу. Во-вторых, подготовьте и предоставьте документацию, которую банк у вас запросил. В-третьих запаситесь терпением, ваши деньги, оставшиеся на счету, никуда не пропадут и в конечном итоге, все равно вернутся к вам.

Во-вторых знайте, у вас есть право на реабилитацию. 

Этот процесс – ничто иное, как восстановление  в правах клиента банка и отмену необоснованного обвинения невиновного лица из-за отсутствия состава преступления.

Вы вправе обжаловать решение банка в отказе в проведении операции или заключения договора банковского обслуживания. Следуйте четкому алгоритму.

Если вы не согласны с решением банка, напишите заявление, чтобы вам предоставили письменный и обоснованный ответ с причинами отказа. После того, как вы получите ответ от банка, вам необходимо будет направить в банк обращение с подтверждением об отсутствии оснований для подобных действий (не забудьте прикрепить подтверждающие документы).

В течение 10 дней банк будет обязан рассмотреть ваше обращение и вынести решение об устранении оснований для отказа в проведении операций, либо оставлении решения банка без изменений. Если банк оставит решение без изменений, то вы можете обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ для пересмотра решения Банка.

Мы надеемся, что знания, полученные из этой статьи, вам не придется применять на практике, но все же знайте, у нас есть команда, готовая прийти к вам на помощь в любую минуту.