Антикризисные меры: где взять деньги на зарплату сотрудникам?

Что такое беспроцентный кредит для малого бизнеса, кто может его получить и при каких условиях — главные темы нашей статьи.

Новая пандемия, разразившаяся на рубеже десятилетий, серьезно пошатнула мировую экономику. В России первыми под удар попали субъекты малого и среднего бизнеса. С массовым введением режима самоизоляции многим пришлось ограничить или вовсе остановить деятельность. Во-первых, этого требуют меры безопасности. Во-вторых, спрос на продукцию и услуги ряда отраслей упал фактически до нуля. Как выжить в таких условиях магазинам, ателье, салонам красоты?

В настоящее время в России зарегистрировано около 6 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Общее число сотрудников в них достигает 20 млн человек. Этот сектор экономики обеспечивает более 25% рабочих мест в нашей стране.

Сегодня некоторые владельцы небольших компаний идут по пути наименьшего сопротивления — попросту сокращают работников. Однако социально ответственный бизнес не намерен отправлять людей на улицу. Но на какие средства содержать штат, если нет прибыли?

В острой ситуации к решению этого вопроса подключилось государство. Поддержать предпринимателей готовы и банки, которые дают беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам.

Кто нуждается в помощи: самые уязвимые отрасли

В период кризиса всем компаниям МСБ приходится нелегко. Но есть предприятия, которые несут потери больше других. Список особо пострадавших сфер деятельности одобрила на днях комиссия правительства РФ по повышению устойчивости развития экономики.

В перечень вошли 9 отраслей:

• авто- и авиаперевозки, обслуживание аэропортов;
• предоставление туристических услуг;
• культура, досуг, развлечения;
• спортивный и физкультурно-оздоровительный сектор;
• негосударственное и дополнительное образование;
• организация конференций и выставочных мероприятий;
• общественное питание;
• гостиничный бизнес;
• оказание бытовых услуг (салоны красоты, ремонтные мастерские, химчистки, прачечные).

По оценкам экспертов, из-за угрозы распространения коронавируса расходы населения на услуги этих отраслей уже сократились на 60% и продолжают снижаться. Для владельцев предприятий, желающих сохранить трудовые коллективы, беспроцентный кредит на зарплату работникам может стать единственным выходом.

Что предпринимает государство

Правительство разработало целый ряд мер, которые должны помочь малому и среднему бизнесу остаться на плаву в сложившихся условиях.

Пакет антикризисных мероприятий включает в себя отсрочки по налогам и арендным платежам, двукратное снижение страховых взносов, 6-месячный мораторий на возбуждение дел о банкротстве. Особое внимание уделено целевому кредитованию предприятий для обеспечения сотрудников заработной платой.

По словам премьер-министра Михаила Мишустина, один из приоритетов кабмина в период кризиса — сохранение рабочих мест в стране. В этом основа стратегии по борьбе с экономическими последствиями эпидемии COVID-19. На поддержку занятости в секторе МСБ выделено 150 млрд рублей.

Как получить беспроцентный кредит для ИП или ООО

Программа предоставления целевых краткосрочных кредитов малому и среднему бизнесу создана совместными усилиями правительства, Сбербанка и ВТБ. Гарантии под займы выдает ВЭБ — государственная корпорация развития.

Схема работает следующим образом:

• ЦБ предоставляет банкам кредиты по льготной ставке 4% сроком на 1 год. Это позволит финансовым учреждениям покрывать собственные затраты на обслуживание займов.
• Банки выдают средства предпринимателям тоже на год. В первые 6 месяцев проценты не начисляются — ставка равна 0. По истечении полугода она возрастает до 4%.
• По погашению тела долга предоставляется отсрочка на 6 месяцев.
• Решение по выдаче денег принимается за один день.

Российские финансовые учреждения уже приступили к льготному кредитованию малого и среднего бизнеса. Однако многие еще нуждаются в разъяснениях. Приведем ответы на самые распространенные вопросы.

Кто может претендовать на беспроцентный займ?

Чтобы стать участником программы, предприятие МСБ должно соответствовать 3 условиям:

• Принадлежать к одной из 9 наиболее пострадавших от эпидемии сфер деятельности.
• Быть зарегистрированным в статусе ИП или ООО не менее 1 года.
• Отвечать критериям МСП:

• средний бизнес — годовой доход до 2 млрд рублей, количество сотрудников — до 250.
• малое предприятие — выручка в год до 800 млн рублей, число работников — до 100.
• микробизнес — доход до 120 млн рублей в год, количество занятых — до 15.

Сколько денег дадут?

Следует обратить внимание: размер займа определяется исходя не из реальных заработных плат сотрудников предприятия, а из МРОТ. Средний показатель по России составляет 12130 рублей в месяц. Каждый регион устанавливает свою величину в зависимости от объективных экономических условий. Например, в Москве «минималка» равна 20195 рублям.

Сумма займа рассчитывается по формуле ЧС х МРОТ х КМ, где:

• ЧС — число сотрудников;
• МРОТ — минимальный размер оплаты труда в регионе;
• КМ — количество месяцев, на которые берется кредит.

Например, максимальная сумма для московского микропредприятия будет составлять 15 х 20195 х 12 = 3 635 100 рублей.

Можно ли потратить эти деньги на другие нужды?

Нет. Целевой кредит предоставляется строго на зарплату работникам и сопряженные с ней платежи — к примеру, страховые взносы.

Деньги выдаются не единовременно, а траншами каждый месяц в соответствии с зарплатным списком, по реестру. Для получения очередной суммы нужно предоставлять актуальный документ. Банк оставляет за собой право контролировать поступление средств на счета работников.

Какие банки дают беспроцентные кредиты?

За финансовой помощью следует обращаться в банк, который ведет зарплатный проект компании.

В программе участвуют все кредитные учреждения России. Изначально ЦБ настаивал на том, чтобы доверить реализацию мер господдержки только банкам с рейтингом ruАА по шкале агентства «Эксперт РА» (или АА (RU) по оценке АКРА). Однако выдавать кредиты вправе и другие учреждения, имеющее поручительство корпорации МСП.

Для получения более подробной информации и консультации по конкретно вашей ситуации вы можете обратиться в компанию «Бизнес сфера», позвонив по номеру +7 (495) 3200213 или оставив заявку на нашем сайте.